La mayoría de los estadounidenses dicen que no están al día con sus ahorros para la jubilación, de acuerdo con una nueva encuesta de Bankrate, y eso que casi tres de cada cinco estadounidenses están aportando lo mismo o más que el año pasado. Los estadounidenses señalaron la inflación como una razón clave por la que no están ahorrando más este año.
En total, el 55% de los estadounidenses dijo que sus ahorros para la jubilación no están en donde deben estar, con casi el 35% diciendo que está “significativamente atrasado” y otro 20% diciendo que está “algo atrasado” en sus objetivos. En 2021, el 52% de los estadounidenses dijo que estaba atrasado.
“Más de un tercio de los trabajadores sienten que están ‘significativamente atrasados’ en sus ahorros para la jubilación”, dijo Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. “Y aquellos que ya se sienten atrasados tienen el doble de probabilidades de contribuir menos este año que los trabajadores que sienten que están en camino o por delante de donde deberían estar”.
Tal vez sea sorprendente que la encuesta de este año revele que el número de estadounidenses que aportan más a sus cuentas supera a los que aportan menos, pero ¿para los que aportan menos? Los encuestados señalan que el rápido aumento de la inflación está mermando su capacidad de ahorrar más para el futuro.
“Los trabajadores que no están contribuyendo más a sus cuentas de jubilación este año señalan abrumadoramente a la inflación como la razón, y con un margen de más de dos a uno sobre cualquier otra respuesta”, dijo McBride.
Bankrate encuestó a 2,312 adultos estadounidenses acerca de sus ahorros para la jubilación. A continuación, se presentan las principales conclusiones.
Puntos clave:
Alrededor del 55% de los estadounidenses dijo que está atrasado en sus ahorros para la jubilación.
Alrededor del 54% de los estadounidenses dijo que la inflación es la principal razón por la que no está ahorrando más.
Asombrosamente 71% de los baby boomers dijo estar atrasado en sus ahorros.
Incluso el 46% de las personas con mayores ingresos cree que no está contribuyendo lo suficiente.
Los estadounidenses con mayor nivel de estudios son más propensos a aumentar sus ahorros para la jubilación.
Más de la mitad de los estadounidenses dijo estar atrasado en sus ahorros para la jubilación.
El 55% de los estadounidenses dijo que sus ahorros para la jubilación están por debajo de lo que deberían. Esa cifra incluye a los que dijeron estar “significativamente atrasados” y “algo atrasados”.
He aquí cómo se desglosan todas las cifras relacionadas con los ahorros para la jubilación:
Casi el 35% dijo que estaba muy atrasado con respecto a lo que necesitaba.
Casi el 20% dijo que sus ahorros estaban algo atrasados.
Alrededor del 20% dijo que estaba “bien encaminado”.
Otro 8% dijo que estaba “ligeramente por delante” de donde debía estar.
Más del 7% dijo que sus ahorros estaban “significativamente por delante” de donde debían estar.
Otro 10% dijo que no sabía en dónde estaba.
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A pesar de estas cifras, la mayoría de los estadounidenses están aportando lo mismo o más a sus cuentas de jubilación este año, en comparación con el año pasado.
Más del 34% dijo que estaba añadiendo “más o menos lo mismo” a sus cuentas de jubilación.
Más del 25% dijo que estaba añadiendo “ligeramente más” (17%) o “significativamente más” (8%).
Alrededor del 16% dijo que estaba añadiendo “un poco menos” (7%) o “mucho menos” (9%), en comparación con el año pasado.
Sin embargo, el 24% de los estadounidenses no contribuyó ni este año ni el anterior.
Los más propensos a no contribuir en ninguno de los dos años tenían 25 años o menos (Generación Z), no habían asistido a la universidad o ganaban menos de 50,000 dólares al año.
Aunque este año han aumentado las aportaciones de los estadounidenses a sus cuentas de jubilación en comparación con el año pasado, es probable que sigan sintiendo el peso del mercado bajista, que ha golpeado a las acciones en 2022.
De los estadounidenses que van por buen camino o que ya van por delante, el 42% está aportando más este año, mientras que solo el 10% está aportando menos. Por el contrario, de los estadounidenses que van retrasados en el ahorro para la jubilación, sólo el 18% está contribuyendo más, mientras que el 21% está añadiendo menos.
La inflación es la principal razón por la que no se ahorra más
¿Qué impide a los trabajadores ahorrar más para la jubilación este año? La respuesta más citada por los estadounidenses que contribuyen lo mismo, un poco menos o mucho menos que el año pasado fue la inflación. Los participantes podían seleccionar más de una respuesta.
La lista completa incluye:
La inflación (54%).
Estancamiento o reducción de los ingresos (24%).
Nuevos gastos (24%).
Pago de deudas (23%).
Deseo de tener más efectivo a mano (22%).
Volatilidad del mercado (18%).
No quieren o necesitan aumentar las aportaciones (7%).
No sé (7%).
Algo más (5%).
Aunque la inflación fue la razón más citada por todas las generaciones, la segunda razón más popular fue diferente. Por ejemplo, la Generación Z (de 18 a 25 años) y los millennials (de 26 a 41 años) citaron los “nuevos gastos” con 36 y 31%, respectivamente; en cambio, la Generación X (de 42 a 57 años) y los baby boomers (de 58 a 76 años) lo mencionaron con solo el 15 y el 21%, respectivamente.
Mantener el dinero en efectivo también difiere significativamente por grupo de edad: La Generación Z con 35%, los millennials con 24%, la Generación X con 19% y los baby boomers con 17%.
Los baby boomers son mucho más propensos a retrasarse en los ahorros
La edad parece estar fuertemente correlacionada con el hecho de que los estadounidenses sientan que están atrasados en sus ahorros para la jubilación o no, y la Generación Z fue el único grupo que no reportó estar significativamente atrasado:
Generación Z: Alrededor del 31% está por delante y el 30% por detrás.
Millennials: Alrededor del 19% está por delante y el 46% está por detrás.
Generación X: Sólo el 9% está por delante, mientras que el 65% está por detrás.
Baby boomers: Sólo el 7% está por delante, frente a un impresionante 71% por detrás.
Los trabajadores más jóvenes también son más propensos a aumentar sus cotizaciones, en lugar de reducirlas:
Generación Z: Alrededor del 30% había aumentado sus cotizaciones, comparado con el 10% que las había disminuido.
Millennials: Alrededor del 30% aumentó sus contribuciones, mientras que el 18% las redujo.
Generación X: Alrededor del 19% aumentó sus contribuciones, mientras que el 17% las disminuyó.
Baby boomers: El 22% aumentó sus aportaciones, comparado con 18% que las disminuyó.
Además, las mujeres (62%) son más propensas que los hombres (48%) a decir que están atrasadas en sus ahorros para la jubilación; de hecho, el 41% de las mujeres dijo estar muy atrasada.
Ni siquiera los que más ganan contribuyen lo suficiente
Podría ser fácil creer que las personas con mayores ingresos en su conjunto son más propensas a estar en el camino de la jubilación, pero incluso este grupo no lo está haciendo tan bien, aunque mejor que el estadounidense medio. Entre los grupos de ingresos, los que ganan 100,000 dólares o más al año son los únicos en los que menos del 50% dijo estar atrasado en sus ahorros.
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Así es como se desglosan las cifras para cada grupo:
En el caso de los que ganan más de 100,000 dólares al año, el 46% dijo estar atrasado en sus ahorros para la jubilación, en comparación con el 23% que está adelantado.
En el caso de los que ganan entre 80,000 y 99,999 dólares, cerca del 54% dijo estar atrasado, mientras que el 17% está adelantado.
Para aquellos con ingresos anuales inferiores a 80,000 dólares, cerca del 59% estaba atrasado en los ahorros para la jubilación, en comparación con cerca del 13% que está por delante.
Los estadounidenses con mayor nivel de estudios son más propensos a aumentar sus aportaciones para la jubilación
Los estadounidenses con mayor nivel de estudios son más propensos a aumentar sus aportaciones para la jubilación que los estadounidenses con menor nivel de estudios, de acuerdo con la encuesta de Bankrate.
Los que tienen un título de postgrado son más propensos (36%) a aumentar sus ahorros que a reducirlos (14%), en comparación con hace un año.
Los que tienen un título de cuatro años son más propensos (33%) a aumentar sus contribuciones que a reducirlas (13%), en comparación con hace un año.
Los que tienen “algo de estudios” están divididos a partes iguales, con 21% que aumenta sus ahorros para la jubilación y 21% que los disminuye.
De los que no tienen más que un diploma de secundaria, el 20% está contribuyendo más que el año pasado, mientras que el 15% está contribuyendo menos.
Metodología
Este estudio fue hecho para Bankrate mediante entrevistas telefónicas por YouGov: las entrevistas se llevaron a cabo del 21 al 23 de septiembre de 2022, entre una muestra de 2,312 adultos estadounidenses; los datos están ponderados y pretenden ser representativos de todos los adultos estadounidenses, por lo que están sujetos a los errores estadísticos típicamente asociados a la información basada en la muestra.