La generación del milenio —los que tienen entre 26 y 41 años, a veces también llamados Generación Y— ahora representa la mayor cohorte de población en Estados Unidos y, aunque muchos de ellos sueñan con ser propietarios de una vivienda, muchos se encuentran fuera del mercado inmobiliario; de hecho, casi la mitad de los millennials que aún no son propietarios de una vivienda son pesimistas en cuanto a la posibilidad de conseguirla, de acuerdo con un estudio reciente hecho por Opendoor y relacionado con esta generación.
A continuación, analizamos el Informe de Tendencias de Compra de Vivienda de los Millennials de 2022 para saber más acerca de las preferencias, los retos y las tendencias de este importante grupo demográfico a la hora de comprar una vivienda.
Los millennials y la compra de vivienda
Está claro que los millennials que quieren ser propietarios de una vivienda se enfrentan a muchos obstáculos, especialmente en comparación con las generaciones mayores. Un informe de 2022 de National Association of Realtors (NAR) revela que la generación Y representa la mayor proporción de compradores de vivienda del país, con un 43 por ciento. Eso incluye también el mayor porcentaje de compradores por primera vez.
Sin embargo, el 28 por ciento de los compradores de la Generación Y tuvo que retrasar el ahorro para el pago inicial o la compra de una casa durante más de cinco años debido a las deudas pendientes; también son el grupo de compradores de vivienda con mayor nivel de formación, de acuerdo con NAR, y los millennials más jóvenes, en particular, tenían la mayor proporción de deuda por préstamos estudiantiles, con un 45 por ciento. Los sacrificios que hacen los millennials para comprar una casa incluyen gastar menos en entretenimiento, ropa y vacaciones, conseguir un segundo trabajo para obtener ingresos extra y mudarse con familiares o amigos para ahorrar en la renta.
¿Qué es un ‘millennial sin hipoteca’?
“Los millennials no hipotecados quieren ser propietarios de una vivienda, pero sienten que las probabilidades están en su contra”, dijo Beatrice de Jong, experta en tendencias de consumo de Opendoor. La realidad es que muchos millennials nunca han tenido una casa en propiedad. Este estudio pone la lupa en esta generación, acuñando el término para referirse a los millennials que aún no se han convertido en propietarios a pesar de estar en la mejor edad para comprar. “Llegamos a este término cuando intentamos averiguar cómo clasificar a este grupo”, dijo de Jong.
Lo que los millennials quieren y lo que no quieren:
Resulta que el deseo de los millennials de poseer una vivienda es fuerte. El informe contiene algunas conclusiones interesantes, como las siguientes:
El 69 por ciento de los millennials preferiría ser propietario de una vivienda en lugar de rentarla
El 54 por ciento quiere una casa para formar una familia
El 51 por ciento anhela mejores condiciones de vida
El 50 por ciento está cansado de pagarle una renta al propietario
El 62 por ciento está dispuesto a trasladarse a más de 50 millas para comprar una vivienda y uno de cada cinco está dispuesto a trasladarse a más de 500 millas
El 52 por ciento ha sentido una mayor urgencia por poseer una vivienda en el último año
El 49 por ciento no confía en llegar a ser propietario de una vivienda
El 56 por ciento tiene menos de 25,000 dólares de ahorros
El 47 por ciento estaría dispuesto a retrasar las vacaciones durante cinco años si con ello se ahorrara lo suficiente para comprar una casa
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Y el 66 por ciento usa aplicaciones inmobiliarias
La asequibilidad, por supuesto, es el mayor obstáculo: entre los factores que le impiden a los millennials comprar están el aumento del precio de la vivienda (45 por ciento), los bajos ingresos (42 por ciento), el mal crédito (39 por ciento), la inestabilidad laboral (31 por ciento) y las deudas pendientes (30 por ciento); asimismo, la mayoría considera que el ahorro para el pago inicial es su principal objetivo financiero, por encima del pago de los préstamos estudiantiles (29 por ciento), el ahorro para viajes (22 por ciento) y el ahorro para un coche nuevo (21 por ciento).
De Jong considera sorprendentes muchos de estos resultados. “Por ejemplo, nos alienta el hecho de que los millennials no hipotecados valoren las aplicaciones inmobiliarias por encima de las aplicaciones de citas, viajes y apuestas deportivas”, dijo.
Tom Parrish, director de Gestión de Productos de Préstamos Minoristas de BMO Harris Bank en Chicago, dijo que hay algo que le sorprendió especialmente: la disposición de los millennials a trasladarse a una distancia considerable para comprar una vivienda. “Esa disposición a trasladarse puede deberse a que los entornos de trabajo remotos y flexibles son cada vez más comunes”, dijo. “Esto amplía la capacidad de encontrar la vivienda adecuada, lo que podría incluir el descubrimiento de opciones más asequibles, más espacio y una vivienda en una zona que se ajuste al estilo de vida deseado por esa persona”.
El desprecio de esta generación por el alquiler también brilla, sobre todo por estar sometido a las normas de un propietario y a las subidas de la renta. “La mayoría de los millennials que rentan probablemente han experimentado todas las pequeñas formas en las que la renta hace la vida más difícil”, dijo Martin Orefice, fundador de Rent To Own Labs en Chicago. “No tienen la libertad de reparar o renovar su espacio vital, pueden tener que aguantar las exhibiciones y no tienen mucho que decir de la cercanía de sus vecinos. Todas estas son buenas razones para aspirar a ser propietario de una vivienda”.
Principales conclusiones
En conjunto, las estadísticas recolectadas en el informe ofrecen una imagen clara: los millennials ven la propiedad de la vivienda como una forma de mejorar sus vidas, pero, lamentablemente, el objetivo sigue estando fuera del alcance de gran parte de este enorme segmento de la población.
“Nuestros datos muestran que la mayoría de los millennials están dispuestos a afrontar retos a corto plazo a cambio de la satisfacción a largo plazo de ser propietario de una vivienda”, dijo de Jong. “Los millennials no hipotecados priorizan el ahorro para el pago inicial, pero se sienten desafiados por el aumento de los precios de la vivienda y los bajos ingresos”.
Es cierto que el precio promedio de la vivienda ha aumentado considerablemente en los últimos años. “Como resultado, muchos se sienten excluidos del mercado de la vivienda”, dijo Boyd Rudy, corredor de Dwellings en Plymouth, Michigan.
Parrish está de acuerdo. “Los hallazgos subrayan el hecho de que los millennials entienden el valor y los beneficios financieros que conlleva ser propietario de una vivienda”, dijo. “Dado que el aumento de los costos de la vivienda es un reto comúnmente reportado, es crucial saber lo que se puede pagar y hablar con un asesor hipotecario que pueda explicar las opciones de préstamo para prepararse para el viaje de comprar una vivienda”, dijo.
Cómo emprender el camino hacia la propiedad de la vivienda
Si eres un millennial sin hipoteca y estás decidido a tener tu propia casa, no renuncies al sueño: toma medidas financieras inteligentes ahora para ayudar a fortalecer tu posición como posible comprador de vivienda.
Trabaja para pagar todas las deudas pendientes que puedas y trata de mejorar tu historial crediticio, lo que puede ayudarte a calificar para mejores opciones de préstamo.
“Controla bien tus finanzas”, dijo Parrish. “Entiende cuánto tienes de entrada, lo que debes cada mes, lo que tienes ahorrado y lo que [te sobrará] para lo inesperado después de hacer un pago inicial”.
“También es una buena idea conseguir la preaprobación de una hipoteca al principio del proceso, para saber cuánto puedes gastar”, dijo Rudy.
Si no puedes optar a un préstamo hipotecario convencional, explora métodos de financiación alternativos. “Agencias federales como FHA, USDA y VA l ofrecen préstamos a los compradores primerizos con requisitos de pago inicial mucho más bajos”, dijo Orefice.
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