A partir del 1 de julio, las tres agencias de informes crediticios más grandes (Equifax, Experian y TransUnion) cambiarán la forma en que las deudas médicas afectan las calificaciones crediticias de las personas.
La deuda médica se ha generalizado, ya que los costos de atención médica y seguros continúan aumentando, mientras que los ingresos no se han mantenido al ritmo de la inflación. Alrededor de 23 millones de personas en Estados Unidos, aproximadamente el 9% de la población, deben al menos $250 en gastos médicos, según el Rastreador del sistema de salud de Peterson-Kaiser Family Foundation.
Las personas negras, las mujeres, las personas con problemas médicos complejos y las personas con bajos ingresos tienen más probabilidades de tener deudas médicas y reportan las cantidades más altas de deudas médicas, encontró la encuesta. Cuando esa deuda se tiene en cuenta en las calificaciones crediticias, las personas que ya son vulnerables pueden tener aún más dificultades para obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca o una nueva línea de crédito.
Esto es lo que necesita saber sobre los cambios en la forma en que la deuda médica afecta las calificaciones crediticias.
¿Qué está cambiando en la forma en que las agencias de informes crediticios informan las deudas médicas?
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A partir del 1 de julio, la deuda médica se eliminará de su informe de crédito tan pronto como se pague. Esto se aplica a las deudas nuevas o existentes que pueden estar reduciendo su puntaje crediticio.
Al mismo tiempo, la deuda médica no se registrará en su calificación crediticia hasta que haya estado en mora por un año. Anteriormente, la deuda médica podía aparecer en las calificaciones crediticias después de seis meses.
A partir del próximo año, sólo la deuda médica de al menos $500 se puede reflejar en su calificación crediticia.
¿Por qué las agencias de crédito están cambiando la forma en que se cuentan las deudas médicas?
Deudas como tarjetas de crédito o facturas de servicios públicos sin pagar, y préstamos de automóviles o pagos de hipotecas atrasados se consideran un reflejo de cuán financieramente responsable y estable es una persona, dijo Jim Francis, socio de la firma de abogados de derechos del consumidor de Philadelphia, Francis Mailman Soulimas. Pero la investigación ha encontrado que la mayoría de las deudas médicas no son un reflejo de la perspicacia financiera de una persona. Las facturas médicas a menudo son inesperadas, el costo de la atención puede ser difícil de averiguar por adelantado y los errores de facturación son comunes.
¿Cómo se enteran las agencias de crédito sobre la deuda médica?
La mayoría de los proveedores médicos no informan la deuda médica a las agencias de crédito. Pero cuando los hospitales o los consultorios médicos venden deudas médicas a una agencia de cobro (por lo general, solo después de que ha estado en mora durante varios meses), es posible que se informe.
¿Qué puedo hacer para asegurarme de que la deuda médica no se refleje en mi puntaje de crédito?
Verifique su puntaje de crédito regularmente. Los informes gratuitos están disponibles en annualcreditreport.com/index.action. Es posible que haya escuchado que verificar su puntaje de crédito puede reducirlo. No es verdad. Las consultas “duras”, cuando un prestamista verifica su informe de crédito, pueden reducir su calificación en algunos puntos. Pero los consumidores pueden consultar su propio informe de crédito tantas veces como quieran sin penalización.
Pague sus facturas tan pronto como pueda. Si no puede pagar la factura en su totalidad, comuníquese con el proveedor para averiguar si califica para asistencia financiera o un plan de pago.
¿Qué debo hacer si creo que mi factura médica es incorrecta?
Comuníquese con el proveedor y su aseguradora de salud de inmediato si cree que le han facturado por error, dijo Francis. Las facturas médicas incorrectas pueden tardar meses en corregirse, y posponer la tarea sólo retrasará aún más el proceso.
Si su deuda ya se envió a una agencia de cobro y se informó a las agencias de crédito, presente una disputa con las tres agencias nacionales de informes de crédito llamando o visitando sus sitios web, dijo. Obtenga más información sobre sus derechos en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, consumerfinance.gov/medicaldebt.
Este texto fue traducido por Octavio López/TCA