Cada vez son más las personas que son víctimas de fraudes en el servicio de pago Zelle, atraídas por estafadores que se hacen pasar por funcionarios bancarios a través de mensajes de texto o llamadas telefónicas. En respuesta a la prevalencia del fraude, algunos bancos están respondiendo con un plan para reembolsar a los clientes estafados.
Zelle permite a los usuarios enviar y recibir dinero de forma instantánea y sin pagar, pero, a diferencia de otros servicios de pago por móvil como Venmo y Cash App, la plataforma es parcialmente propiedad de los bancos.
Siete grandes bancos, entre ellos JPMorgan Chase y Bank of America, se asociaron para formar la empresa fintech Early Warning Services para gestionar Zelle. La aplicación móvil se creó en 2017 para competir con otros servicios de pago electrónico.
Pero un informe publicado en octubre por la senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, encontró que la aplicación “facilita actividades fraudulentas de muchos tipos” y a menudo no devuelve a los clientes estafados. Warren es una vieja crítica del sector bancario y lanzó una investigación en torno a Zelle en abril.
“Los grandes bancos son propietarios de Zelle y se benefician de él, pero no indemnizan a sus clientes por las actividades fraudulentas, tanto autorizadas como no autorizadas, que se producen en la plataforma, a pesar de que dijeron que es segura y que tienen una política de ‘cero responsabilidad’ en caso de fraude”, escribió la oficina de Warren.
El informe también revela que los clientes van a perder más de 255 millones de dólares a manos de los estafadores hasta finales de este año.
Pero las estafas relacionadas con el dinero y la manipulación no son nuevas. Los monederos digitales como Zelle simplemente han introducido un nuevo método para los estafadores, dijo Monica Horton, portavoz de Better Business Bureau of North Central Texas (BBBNCTX).
Ella dijo que las estafas de pagos digitales están en aumento, porque la transacción es similar a entregar a alguien dinero en efectivo.
“Los estafadores solían pedirte que transfirieras dinero por cable, porque no era rastreable; luego, pasaron a enviarte cheques falsos para que los llevaras al banco”, dijo Horton. “Ahora, están usando estas plataformas de pago para robar tu dinero”.
¿Cómo funciona una estafa con Zelle?Zelle permite a las personas transferir dinero a cualquier persona a través de su número de teléfono o dirección de correo electrónico, lo que puede facilitar que los malos actores se aprovechen de los usuarios.
Las estafas en Zelle suelen consistir en un mensaje de texto que parece proceder de un banco. Estos mensajes suelen preguntar a las víctimas si deben autorizar un pago importante de Zelle respondiendo con un “sí” o un “no”.
Una vez que la persona responde al mensaje falso, los estafadores llaman al usuario con el pretexto de anular la transacción no autorizada. Las llamadas telefónicas se falsifican para que parezca que las realiza el banco.
El estafador pide entonces el nombre de usuario y la contraseña de la víctima para verificar su identidad y transfiere el dinero de su cuenta.
“Los estafadores han adaptado todas las estafas típicas para usar esta nueva tecnología, porque saben que, si se le envía dinero a alguien, es similar a entregarle dinero en efectivo”, dijo Morton.
Otra estafa muy popular emplea la urgencia para animar a los usuarios a actuar con rapidez y compartir su información bancaria. Algunos estafadores también se han hecho pasar por empresas de servicios públicos, amenazando con cancelar el servicio de electricidad del usuario. Zelle informó que esto suele ocurrir durante los periodos de mayor consumo de energía.
¿Te devolverán el dinero?Es poco probable que te devuelvan el dinero si te han estafado en Zelle.
Solo las transferencias no autorizadas están protegidas para los clientes, de acuerdo con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos de 1978. De lo contrario, es difícil recuperar el dinero que le enviaste a alguien a sabiendas, lo que se considera una transferencia autorizada en conformidad con la ley.
El servicio tampoco ofrece un programa de protección de los pagos autorizados.
“Incluso si te engañaron o persuadieron para que autorizaras un pago por un bien o servicio que alguien dijo que iba a proporcionarte, pero no lo cumplió, esto se consideraría una estafa. Como autorizaste el pago, es posible que no puedas recuperar tu dinero”, se lee en el sitio web de Zelle.
Es más probable que te devuelvan el dinero si informas de un incidente en el que no estuviste involucrado en la transacción, incluyendo que alguien haya accedido a tu cuenta sin permiso.
Cómo usar los monederos digitales de forma seguraHay algunas formas de protegerse de ser estafado por los monederos digitales, de acuerdo con BBB y Zelle:
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Solo envíale pagos a personas que conozcas. “Los servicios de pago entre pares fueron diseñados simplemente para eso”, dijo Horton. “Estás pagándole a alguien por el almuerzo o reembolsando a un amigo por algo”.Cuidado con las estafas que no suenan razonables, como las entradas vendidas con un gran descuento. “Si una oferta suena demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea”, se puede leer en la página web de Zelle.Comprueba dos veces la información de contacto de tu destinatario. Pídele a tu amigo que confirme su número de teléfono o su correo electrónico, ya que Zelle no suele proteger a los usuarios que envían dinero a la persona equivocada.Evita los mensajes de texto y las direcciones de correo electrónico falsas. No hagas clic en los enlaces de los mensajes y nunca proporciones tu información bancaria personal por teléfono. BBB escribe que las aplicaciones de pago solo te pedirán su contraseña en su página de acceso.
“El consejo general para los consumidores es que no se fíen de ningún mensaje no solicitado, independientemente de la forma en la que venga. […] Los estafadores usarán diversas tácticas para conseguir que hagas clic en un enlace o llames a un número”, dijo Horton.
Si has perdido dinero a manos de un estafador, puedes denunciarlo a Internet Complaint Crime Center (IC3) del FBI en ic3.gov. Zelle también recomienda informar a tu banco o cooperativa de crédito.
BBB tiene un portal de seguimiento de estafas en bbb.org/scamtracker, en donde se puede denunciar una estafa o buscar las existentes.