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Con 73 millones de adultos que reportan sobrevivir apenas financieramente y 44 por ciento que afirman no poder cubrir una emergencia de $400 o que tendrían que enfrentarla vendiendo algo o pidiendo prestado, no es difícil entender por qué los profesionales financieros personales están tan alarmados con el estado de la salud financiera en EEUU.
Según Heather Greenwell, líder del equipo del programa de alcance de relaciones públicas del Banco de la Reserva Federal de Chicago, hay varios factores que contribuyen a las dificultades financieras. “La volatilidad en los ingresos son una preocupación para la ente y convierte en un reto el pagar las facturas, ahorrar y planear para metas futuras. Las deudas por tarjetas de crédito también siguen siendo un reto y el 46 por ciento de los adultos arrastran ese tipo de deudas,” dijo Greenwell.
Bienestar financiero
El Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) define el bienestar financiero como un estado en donde usted:
- Tiene el control día a día, mes a mes de sus finanzas
- Tiene la capacidad para absorber un revés financiero
- Está en camino de cumplir sus metas financieras
- Tiene la libertad financiera que le permite elegir cómo disfrutar la vida
“La gente en Chicago, al igual que otros consumidores en el país, son vulnerables a la volatilidad en los ingresos, con varios empleos, y sorteando las deudas de crédito y educativas. Toda esta incertidumbre y estrés pueden conducir al consumidor a sentirse menos optimista sobre su bienestar financiero.”
Consejos para mejorar
Hay ciertos comportamientos, decisiones y acciones financieras que se toman y que los consumidores consideran influyen más que otros en su bienestar financiero. Estos parecerían simplistas o de sentido común, pero hay cosas pequeñas que con el tiempo hacen una gran diferencia. Los tres comportamientos primarios son importantes.
1) Manejo activo del dinero: Crear y mantener un presupuesto; Ahorrar; Uso inteligente del crédito
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2) Investigar y prepararse antes de tomar decisiones financieras: Saber cuándo pedir ayuda, Buscar educación financiera para establecer capacidad financiera
3) Crear metas financieras y mantenerlas: Crear y mantener un presupuesto; Tener un plan a corto y largo plazo; Buscar maneras para mantenerse responsable.
Hay ayuda disponible
Money Smart Week, del 21 al 28 de abril, comienza como un esfuerzo coordinado del Money Smart Advisory Council, un grupo diverso de más de 40 organizaciones del área de Chicago que trabajan juntas para promover la educación financiera personal, y ha crecido durante 16 años para incluir webinarios y acceso digital conveniente.
Money Smart Week llena una creciente necesidad de proporcionar bienestar y capacidad financiera que existe todo el año. Desde padres que buscan una guía para enseñarles a sus hijos a ahorrar, hasta universitarios buscan ayuda para solventar sus deudas estudiantiles y retirados quieren asistencia para maximizar sus beneficios de la seguridad social, Money Smart Week ofrece un lugar para hacer preguntas, obtener respuestas, descubrir nuevas herramientas y recursos y consolidar la confianza.
Algunos de los temas que se abordan incluyen Administración del Dinero, Consejería Crediticia, Estrategias de Inversión, Adolescentes y Dinero, y Robo de Identidad. Estas sesiones, eventos y clases se llevan a cabo en persona a través de la ciudad y también en línea a través de webinarios y competiciones en línea.
Para más información sobre acceso/eventos de Money Smart Week, visite www.moneysmartweek.org.